بیمه های تاسیسات

بیمه تاسیسات در واقع یک چتر جامع از پوشش‌های بیمه‌ای است که کلیه بخش‌های مختلف هر نوع مجموعه ساختمانی، صنعتی، تجاری یا خدماتی را تحت محافظت قرار می‌دهد. این بیمه، برخلاف بیمه‌های جزیره‌ای که صرفاً یک بخش خاص را پوشش می‌دهند، رویکردی یکپارچه دارد و تمامی خدمات و حوزه‌هایی که به عملکرد و ایمنی تاسیسات مرتبط‌اند را پوشش می‌دهد. به همین دلیل، نقش آن در مدیریت ریسک، انطباق با الزامات قانونی، حفظ سرمایه، و تضمین پایداری عملیات بسیار حیاتی است.در چهارچوب طرح جامع بیمه تاسیسات، خدمات متنوعی در نظر گرفته می‌شود که می‌توان آن‌ها را به دسته‌های اصلی زیر تقسیم کرد:بیمه تمام ریسک اموال و تجهیزات (Fire & Property All Risk) بیمه مسئولیت‌های مدنی مرتبط با بهره‌برداری از تاسیسات بیمه‌های مهندسی و پیمانکاری مرتبط با نصب و نگهداری سیستم‌ها بیمه‌های کارکنان و اشخاص ثالث بیمه‌های تخصصی مرتبط با انرژی، محیط زیست و ایمنی فرآیندها

۱. بیمه تمام ریسک اموال و تجهیزات این خدمت، کلیه خطراتی را که ممکن است به تجهیزات، ماشین‌آلات، ساختمان‌ها و زیرساخت‌های تاسیسات وارد شود پوشش می‌دهد. خطراتی نظیر آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه، طوفان، سیل، زلزله، رانش زمین، یا حتی خسارت ناشی از حوادث غیرمترقبه بر اثر نقص فنی. تفاوت مهم این خدمت با بیمه‌های استاندارد آتش‌سوزی در این است که بیمه تمام ریسک، تقریباً تمام رویدادهای غیرمستثنی را تحت پوشش دارد و دامنه حفاظت آن بسیار گسترده‌تر از پوشش‌های سنتی است.این پوشش نه‌تنها برای ساختمان‌های صنعتی و کارخانه‌ها، بلکه برای مجتمع‌های تجاری، اداری، بیمارستان‌ها، هتل‌ها و حتی مراکز داده (Data Centers) نیز کاربرد دارد. در زمینه انطباق با استانداردهای IUIS (سیستم مشاوره هوشمند تاسیسات)، این بیمه به عنوان بخش اصلی محافظت دارایی‌ها شناخته می‌شود و با شاخص‌های ESG نیز هم‌راستا است، زیرا جلوی خسارات محیطی و مالی را می‌گیرد و مانع از توقف فعالیت‌ها به دلیل بحران‌های فیزیکی می‌شود.

۲. بیمه مسئولیت‌های مدنی مرتبط با بهره‌برداری از تاسیسات بر اساس ماده ۶۶۶ قانون مدنی، هر شخصی که مدیریتی را قبول کند، موظف است آن را با دقت و مطابق مقررات انجام دهد. بیمه مسئولیت مدنی تاسیسات با همین رویکرد طراحی شده است تا خساراتی را که در جریان بهره‌برداری از تاسیسات ممکن است به اشخاص ثالث یا کارکنان وارد شود جبران کند. این شامل:مسئولیت کارفرمایان در قبال کارکنان (حادثه در حین کار) مسئولیت در قبال مشتریان یا بازدیدکنندگان (حادثه ناشی از نقص تجهیزات یا ایمنی محیط) مسئولیت در قبال اموال اشخاص ثالث (آتش‌سوزی یا حادثه ناشی از عملکرد تاسیسات) این پوشش در روند مشاوره هوشمند IUIS، به عنوان لایه “حفاظت حقوقی” تعریف می‌شود که نه‌تنها خسارت مالی بیمه‌گذار را کاهش می‌دهد، بلکه به ارتقاء رتبه انطباق قانونی مجموعه کمک می‌کند.

۳. بیمه‌های مهندسی و پیمانکاری هر پروژه نصب، ارتقاء یا بازسازی سیستم‌های تاسیساتی می‌تواند با ریسک‌های فنی و عملیاتی همراه باشد. بیمه‌های مهندسی شامل:بیمه نصب (Installation Insurance) برای پوشش خطرات هنگام نصب سیستم‌های برقی، مکانیکی یا حفاظتی بیمه تمام خطر پیمانکاران (Contractors All Risk) برای پروژه‌های عمرانی و صنعتی بیمه ماشین‌آلات و تجهیزات سنگین (Machinery Breakdown) در طول بهره‌برداری این خدمات به ویژه در پروژه‌های ارتقاء سیستم‌های سرمایش، گرمایش، تهویه، خطوط لوله، برق فشارقوی، و تجهیزات ایمنی نقش حیاتی دارند. با توجه به روند ESG، استفاده از بیمه‌های مهندسی باعث کاهش اتلاف منابع و جلوگیری از توقف پروژه‌ها می‌شود.

۴. بیمه‌های کارکنان و اشخاص ثالث در هر مجموعه تاسیساتی، نیروی انسانی قلب عملیات است. بیمه‌های کارکنان شامل:بیمه‌های حوادث انفرادی بیمه درمان تکمیلی گروهی بیمه عمر گروهی پوشش‌های ویژه برای مشاغل پرخطر (مانند تکنسین‌های برق یا اپراتورهای دیگ بخار) این خدمات علاوه بر حفظ امنیت مالی پرسنل و خانواده‌هایشان، به کارفرما کمک می‌کند تا با شاخص‌های مسئولیت اجتماعی (ESG-S) هم‌خوانی داشته باشد و اعتماد نیروی انسانی را جلب کند.

۵. بیمه‌های تخصصی در حوزه انرژی، محیط زیست و ایمنی فرآیندها با گسترش صنایع انرژی، آب، گاز و پتروشیمی، بیمه‌های تخصصی زیر اهمیت ویژه‌ای پیدا کرده‌اند:بیمه آلودگی محیط زیست (Environmental Pollution Insurance) برای جلوگیری از تبعات حقوقی و مالی انتشار آلاینده‌ها بیمه انرژی (Energy Insurance) شامل پالایشگاه‌ها، نیروگاه‌ها و خطوط انتقال بیمه شکست فرآیند (Process Failure) برای واحدهای حساس مانند تولید دارو، مواد غذایی یا محصولات شیمیایی این خدمات به ویژه برای مجموعه‌هایی که تحت نظارت مقررات سخت‌گیرانه داخلی و بین‌المللی فعالیت می‌کنند، حیاتی است و با پلتفرم IUIS به‌صورت ساختاریافته مدیریت و پایش می‌شوند.نتیجه‌گیری و نقش IUIS در مدیریت بیمه جامع تاسیسات بیمه تاسیسات، مجموعه‌ای جامع از خدمات در حوزه دارایی، مسئولیت، پروژه‌های مهندسی، منابع انسانی و مسائل محیط زیستی است. در مدل مشاوره هوشمند IUIS، همه این پوشش‌ها به‌صورت یکپارچه و بر اساس تحلیل داده‌های عملیاتی و مقرراتی پیشنهاد می‌شوند تا اطمینان حاصل شود که هیچ بخش از تاسیسات بدون محافظت باقی نماند.با چنین رویکردی، مجموعه‌ها نه‌تنها خسارت‌های نقدی و فیزیکی را به حداقل می‌رسانند، بلکه در مسیر انطباق کامل با چارچوب‌های قانونی، استانداردهای ایمنی و الزامات ESG حرکت می‌کنند. این بیمه به معنای واقعی، یک سرمایه‌گذاری استراتژیک برای دوام، اعتبار و پایداری عملکرد تاسیسات محسوب می‌شود