بیمه مهندسی

بیمه مهندسی چیست؟

همه چیز در مورد بیمه مهندسی

بیمه مهندسی، که به آن بیمه تمام خطر مهندسی (CAR/EAR) نیز گفته می‌شود، یک پوشش جامع برای پروژه‌های عمرانی و صنعتی است. این بیمه، برخلاف بیمه‌های سنتی که ریسک‌های خاصی را پوشش می‌دهند، طیف وسیعی از خطراتی را که ممکن است در طول اجرای یک پروژه رخ دهد، تحت پوشش قرار می‌دهد.

نکته منحصربه‌فرد بیمه مهندسی این است که این بیمه، “تمام خطر” است، به این معنی که هر اتفاق ناگهانی و غیرقابل پیش‌بینی که منجر به خسارت شود و در بیمه‌نامه به صراحت مستثنی نشده باشد، تحت پوشش قرار می‌گیرد. این بر خلاف بسیاری از بیمه‌ها است که تنها خطرات مشخصی را پوشش می‌دهند و برای پوشش خطرات دیگر، نیاز به خرید پوشش‌های اضافی است.

در بیمه مهندسی، ریسک‌ها به طور دقیق ارزیابی و محاسبه می‌شوند و حق بیمه بر اساس آن تعیین می‌گردد. این بیمه شامل دو بخش اصلی است:

1. بیمه تمام خطر نصب (Installation All Risks – IAR): این بخش پروژه‌های نصب و راه‌اندازی ماشین‌آلات، تجهیزات و تأسیسات را پوشش می‌دهد.
2. بیمه تمام خطر پیمانکاران (Contractor’s All Risks – CAR): این بخش پروژه‌های عمرانی مانند سدسازی، راه‌سازی، ساختمان‌سازی و … را پوشش می‌دهد.

ویژگی‌های منحصربه‌فرد و کمتر شنیده شده بیمه مهندسی:

• پوشش ریسک‌های خلاقانه و غیرمتعارف: این بیمه می‌تواند ریسک‌هایی را که در حالت عادی در بیمه‌های دیگر کمتر دیده می‌شوند، پوشش دهد. برای مثال، خسارات ناشی از خطای طراحی (اگرچه معمولاً با شرایط خاص)، یا خسارات ناشی از اشتباهات اجرایی که به صورت ناگهانی و غیرقابل پیش‌بینی رخ می‌دهند.
• پوشش دوره نگهداری: بسیاری از بیمه‌های مهندسی، پوششی را برای دوره پس از اتمام پروژه و تحویل آن (دوره نگهداری) نیز ارائه می‌دهند. این دوره معمولاً از چند ماه تا یک سال است و در این مدت، خسارات ناشی از عیوب پنهان یا اشکالات اجرایی که در زمان تحویل مشخص نشده‌اند، تحت پوشش قرار می‌گیرند. این یک مزیت بسیار مهم است که در کمتر بیمه‌ای دیده می‌شود.
• پوشش خسارت‌های ناشی از اعتصاب، شورش و بلوا (SR&CC): این پوشش، خسارات مالی وارده به پروژه را در اثر حوادثی مانند اعتصابات کارگری، شورش‌های مردمی و اقدامات خرابکارانه را تحت پوشش قرار می‌دهد. این ریسک، به‌ویژه در پروژه‌های بزرگ و در مناطق با تنش‌های اجتماعی، اهمیت زیادی دارد.
• پوشش مسئولیت عمومی پیمانکار (Contractor’s Public Liability): این بخش از بیمه، خسارات جانی و مالی که پیمانکار به اشخاص ثالث (افرادی غیر از کارکنان پروژه و کارفرما) وارد می‌کند را پوشش می‌دهد. این شامل خساراتی می‌شود که ممکن است به اموال یا افراد خارج از محدوده پروژه وارد شود.
• پوشش خسارت‌های ناشی از عدم‌النفع یا قطع فعالیت (Loss of Profit / Business Interruption): در برخی موارد، بیمه مهندسی می‌تواند خسارات ناشی از تأخیر در اتمام پروژه (که به دلیل وقوع خسارت تحت پوشش بیمه است) را نیز پوشش دهد. این شامل سود از دست رفته یا هزینه‌های جاری است که به دلیل توقف یا تأخیر در پروژه به وجود می‌آید. این پوشش برای کارفرما بسیار حیاتی است تا از زیان‌های مالی ناشی از عدم بهره‌برداری از پروژه در زمان مقرر جلوگیری کند.
• پوشش حقوق و دستمزد اضافه (Expediting Expenses): در صورتی که پروژه به دلیل خسارت تحت پوشش دچار تأخیر شود، بیمه‌گر ممکن است هزینه‌های اضافی که برای تسریع کار و جبران تأخیر صرف می‌شود (مانند پرداخت اضافه کاری به کارگران، استفاده از حمل و نقل هوایی و…) را نیز پوشش دهد.

در کل، بیمه مهندسی یک ابزار حیاتی برای مدیریت ریسک در پروژه‌های پیچیده است و با توجه به ماهیت “تمام خطر” خود، انعطاف‌پذیری و پوشش جامعی را نسبت به سایر بیمه‌ها ارائه می‌دهد که کمتر در بازار بیمه دیده می‌شود. این بیمه، اطمینان خاطر را برای تمام ذینفعان پروژه فراهم می‌آورد.