بیمه های ساختمان
بیمههای ساختمانی و نقش آنها در مدیریت ریسک پروژههای عمرانی
پروژههای ساختمانی از لحظه آغاز تا بهرهبرداری، بهصورت مستمر در معرض خطراتی قرار دارند که در اثر عوامل طبیعی، انسانی یا فنی میتوانند باعث وقفه، خسارت یا زیان مالی گسترده شوند. بیمههای ساختمانی بهعنوان زیربنای ایمنی پروژههای عمرانی، نقش مؤثری در تأمین ثبات اقتصادی پیمانکاران، کارفرمایان و سرمایهگذاران ایفا میکنند. از آتشسوزی در کارگاه و شکست ماشینآلات تا سرقت تجهیزات و ترکیدگی لولهها، هر یک میتواند روند اجرای پروژه را مختل کند و زیانهای غیرقابل جبران به همراه داشته باشد. در چنین شرایطی، طراحی پوششهای جامع بیمهای از سوی شرکتهای تخصصی مانند بیمه تاسیسات (BTS)، راهی مطمئن برای جبران خسارات و حفظ بازده مالی پروژه است. هدف از این نظام بیمهای، ایجاد یک سپر مالی هوشمند است که پیش از وقوع بحران، تمامی ابعاد ریسک ساخت و ساز را پیشبینی و مدیریت نماید.
بیمه تمام خطر پیمانکاران (Contractors’ All Risks – CAR)
بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR) یکی از اصلیترین پوششهای بیمه ساختمانی است که از ابتدای اجرا تا پایان پروژه، کلیه خطرات فیزیکی و ناگهانی را پوشش میدهد. این بیمه، نهتنها سازه در حال احداث را در برابر خطراتی چون آتشسوزی، انفجار، صاعقه، سرقت، رانش زمین، شکست مصالح و فروریختگی حفاظت میکند، بلکه خسارات وارده به اموال همسایهها و اشخاص ثالث را نیز در بر میگیرد. طراحی درست این بیمه در پروژههای بزرگ، نیازمند شناخت فنی از نوع پروژه (ساختمانی، صنعتی، تأسیساتی) و ارزیابی دقیق ارزش نهایی کار است تا در هنگام وقوع حادثه، بیمهگر بدون کسری پرداخت، خسارت را جبران کند. در نگاه BTS، بیمه تمام خطر پیمانکاران نوعی قرارداد امنیت حرفهای است که تعادل میان پیشرفت فیزیکی پروژه و توان جبران مالی را برقرار میسازد. برخورداری از تیمهای خسارتدیدگی مستقر در کارگاه، سرعت جبران خسارت را افزایش داده و مانع از توقف پروژه در مواجهه با بحرانهای فنی یا طبیعی میشود.
بیمه تمام خطر نصب و سایر پوششهای مهندسی مکمل
در پروژههایی که شامل نصب تجهیزات مکانیکی، الکتریکی، صنعتی یا تأسیساتی هستند، بیمه تمام خطر نصب (EAR – Erection All Risks) اهمیت ویژهای دارد. این پوشش، مرحله نصب تا راهاندازی نهایی ماشینآلات را بیمه میکند و خطراتی نظیر سقوط جرثقیل، شکست فلنجها، نوسانات برق، آتشسوزی در حین تست یا خطاهای انسانی در زمان مونتاژ را شامل میشود. افزون بر این، پوششهایی نظیر بیمه شکست ماشینآلات و دیگ بخار، بیمه تجهیزات الکتریکی و الکترونیکی، بیمه سرقت ساختمان و انبارها و بیمه آتشسوزی صنعتی، بهعنوان ماژولهای مکمل در کنار بیمههای اصلی ساختمان عمل میکنند. این بیمهها نهتنها ریسک عملیاتی را کاهش میدهند، بلکه از توقف زنجیره تولید یا ساخت جلوگیری میکنند. آنچه برند BTS را متمایز میسازد، تمرکز همزمان بر بیمههای فنی و مالی است؛ به این معنا که هم از تجهیزات فیزیکی محافظت میکند، هم از منافع اقتصادی کارفرما. در چارچوب رویکرد «سیستم انحصار بیمه تاسیسات»، هر پروژه ساختمانی تحت یک نقشه ریسک اختصاصی و قابل بازبینی تحت پوشش قرار میگیرد.
مدیریت خسارت، جبران عدمالنفع و استمرار فعالیت پروژه
یکی از ویژگیهای مؤثر بیمههای ساختمانی، توانایی آنها در مدیریت خسارات ثانویه است. به عنوان نمونه، بیمه عدمالنفع پس از آتشسوزی (Business Interruption) زیان ناشی از توقف فعالیت پروژه یا کاهش درآمد پس از وقوع حادثه را جبران میکند. این پوشش برای کارگاههای ساختمانی، انبارها و مجتمعهای صنعتی، تضمین میکند تا در صورت بروز حادثه، جریان مالی پروژه متوقف نشود. همچنین بیمه ترکیدگی لولهها و خسارات ناشی از آبگرفتگی با تکیه بر فناوریهای جدید ارزیابی خسارت، امکان جبران سریع خسارات را فراهم میسازد. شرکت BTS با استقرار نظام یکپارچهی ارزیابی ریسک و شبکه کارشناسان تخصصی، فرآیند بازرسی و پرداخت خسارت را از روز حادثه تا بازگرداندن پروژه به وضعیت عادی مدیریت مینماید. ایجاد شفافیت در پروندههای خسارت، یکی از شاخصههای اطمینانبخش برای پیمانکارانی است که زمان، سرمایه و اعتبار سازمانیشان را در گرو ساختوساز قرار دادهاند. در هندسه این سیستم، بیمه نهفقط ابزاری برای جبران حادثه، بلکه عاملی برای پیشگیری، بهبود فرآیند و پایداری چرخه ساخت تلقی میشود.
جمعبندی:
بیمههای ساختمانی مجموعهای بههمپیوسته از پوششهای فنی، مالی و مدیریتی هستند که با هدف ایمنسازی سرمایهگذاری در بخش ساختوساز طراحی میشوند. در معماری خدمات بیمه تاسیسات – BTS، هر پروژه ساختمانی با تحلیل دقیق ریسک، انتخاب متناسب بیمهنامهها و نظارت فنی مستمر حمایت میشود تا هیچ حادثهای مانع پیشرفت طرح نگردد. بیمه دیگر تنها یک قرارداد مالی نیست؛ در صنعت ساخت، بهمثابه پیمان اعتماد میان مهندس، سرمایهگذار و بیمهگر معنا پیدا میکند
دیدگاهتان را بنویسید