بیمه هوشمند و دیجیتال
بیمههای هوشمند و دیجیتال تاسیسات
برند رسمی: بیمه تاسیسات BTS
مقدمه
تحول دیجیتال در صنعت بیمه، امروز به نقطهای رسیده که مرز میان فناوری و مدیریت ریسک را از میان برداشته است. در حوزهی تأسیسات و زیرساختهای صنعتی، داده و اتصال هوشمند به ابزار تصمیمسازی اصلی بیمهگران بدل شده است. مفاهیمی چون «پایش اینترنت اشیاء»، «تحلیل عملکرد تجهیزات»، و «مدیریت ریسک سایبری» دیگر نه ایده، بلکه الزامهای واقعی برای استمرار تولید، بهرهبرداری ایمن و حفظ سرمایه در محیطهای پرریسک صنعتی محسوب میشوند.
بیمه تاسیسات BTS در راستای تحقق این چشمانداز، نسل تازهای از پوششهای بیمهای مبتنی بر فناوریهای دیجیتال را طراحی کرده که پنج محور اساسی آن در ادامه معرفی میشود.
۱بیمه نظارت دیجیتال ساختمانها و تأسیسات (IoT Monitoring Coverage)
در این مدل، شبکهای از حسگرهای هوشمند (دما، فشار، ارتعاش، نشت گاز، دود و رطوبت) رفتار تأسیسات را بهصورت بلادرنگ رصد میکنند. دادههای ارسالشده از حسگرها در سامانههای تحلیلی بیمه تاسیسات BTS پردازششده و به الگوهای پیشبینی خرابی تبدیل میشوند. هرگونه هشدار زودهنگام ثبتشده، منبعی برای کاهش خسارت، افزایش ایمنی و حذف توقفهای ناگهانی است.
مزیت این بیمه آن است که علاوه بر جبران خسارت در صورت بروز حادثه، عملکرد پیشگیرانه نیز دارد و از فناوریهایی مانند Machine Learning برای تحلیل دادهها استفاده میکند. این نوع بیمه با استانداردهای ISO 31000 در مدیریت ریسک کاملاً منطبق است.
بیمه سایبری زیرساختهای صنعتی (Cyber Property Liability)
زیرساختهای صنعتی جدید، از خطوط تولید تا نیروگاهها، بهشدت به سیستمهای کنترل صنعتی (ICS) و شبکههای SCADA وابستهاند.
بیمه سایبری زیرساختهای صنعتی BTS با هدف محافظت از داراییهای فیزیکی در برابر حملات دیجیتال طراحی شده است. دامنه پوشش شامل موارد زیر میشود:
- خسارت مستقیم به تجهیزات ناشی از نفوذ یا تزریق دستور مخرب؛
- ازکارافتادگی یا وقفه در بهرهبرداری؛
- هزینههای بازگردانی اطلاعات و سیستم؛
- و مسئولیت مدنی ناشی از سرایت حمله به دیگر واحدها.
این بیمه با چارچوبهای NIST CSF و IEC 62443 همخوانی دارد و برای صنایع کلیدی نظیر نیروگاهها، پالایشگاهها و مراکز داده توصیه میشود.
بیمه انرژی پاک مبتنی بر شاخص ESG
گذار به سمت انرژیهای تجدیدپذیر، چالشهای تازهای برای بیمهگران پدید آورده است. بیمه تاسیسات BTS با تکیه بر اصول Environment – Social – Governance سازوکاری طراحی کرده که حق بیمه را متناسب با میزان رعایت شاخصهای پایداری تنظیم میکند.
بهاینترتیب، پروژههایی که اثرات زیستمحیطی کمتری دارند یا گزارشهای مورد تأیید ESG ارائه دهند، از تخفیف ویژه بهرهمند میشوند:
حق بیمه نهایی=حق بیمه پایه×(1−DESG) \text{حق بیمه نهایی} = \text{حق بیمه پایه} \times (1 – D_{\text{ESG}}) حق بیمه نهایی=حق بیمه پایه×(1−DESG)
در این فرمول، DESG D_{\text{ESG}} DESG درصد امتیاز پایداری پروژه است.
پوششها شامل خسارت در مرحله نصب، بهرهبرداری، خرابی توربینهای بادی یا پنلهای خورشیدی، و آسیب ناشی از بلایای طبیعی است. نتیجه آن، جذب سرمایهگذارانی است که بر «انطباق با اقلیم» تأکید دارند.
بیمههای مبتنی بر داده عملکرد تجهیزات (Performance‑Based Insurance)
این الگوی بیمهای، بر پایهی ارزیابی دادههای واقعی عملکرد تجهیزات شکل گرفته است. در سامانه BTS، شاخصهایی مانند میانگین زمان بین خرابی (MTBF)، بازده انرژی و نرخ بهرهبرداری مفید بهصورت خودکار ثبت و ارزیابی میشوند.
اگر یک دستگاه با پایداری بالا کار کند، حق بیمهاش بهصورت پویا کاهش مییابد و چنانچه عملکرد از حد توافقشده پایینتر بیاید، پوشش خسارت با نرخ بالاتر میل میکند.
این مدل علاوهبر انگیزهبخشی به بهرهبرداری درست از تجهیزات، دادههای ارزشمندی برای پیشبینی عمر مفید آنها در اختیار کارفرما قرار میدهد و ارتباط مستقیمی میان «مدیریت نگهداری» و «هزینه بیمه» برقرار میکند.
بیمه ایمنی و پایداری محیط کار (Workplace Safety Automation Insurance)
هدف این نوع بیمه، ایجاد چتر حمایتی برای هزینهها و خسارتهای ناشی از نقص در سامانههای خودکار ایمنی است.
پوششها شامل:
- سیستمهای اعلام و اطفای حریق خودکار؛
- حسگرهای تشخیص نشت گاز و سیستم تهویه اضطراری؛
- و رباتهای ایمنی و کنترل اضطراری برق.
در صورتی که این زیرسیستمها دچار اخلال شوند و حادثهای رخ دهد، هزینه ترمیم و بازسازی تحت حمایت بیمه قرار میگیرد.
این بیمه همسو با استانداردهای ISO 45001 و مقررات OSHA طراحی شده و هدف آن، کاهش حوادث شغلی، بهبود رفاه کارکنان و افزایش تداوم تولید در صنایع پرریسک است.
جمعبندی
با هوشمند شدن تأسیسات و افزایش وابستگی به داده، بیمهها نیز باید از قالب سنتی فاصله بگیرند. بیمههای دیجیتال BTS بر پایهی ترکیب تحلیل داده، خودکارسازی و ارزیابی پایداری آیندهی صنعت بیمه مهندسی ایران را شکل خواهند داد. این پنج مدل جدید، نهتنها موانع مالی ناشی از حوادث را کاهش میدهند، بلکه با ایجاد شفافیت در عملکرد تجهیزات، باعث ارتقای بهرهوری ملی نیز میشوند.
بیمه تاسیسات BTS پیشگام معرفی و اجرای این ساختارهاست تا سازوکار بیمهای کشور با معماری دیجیتال آینده هماهنگ گردد؛ جایی که هر سنسور، هر خط داده و هر شاخص عملکرد، در خدمت تصمیمگیری دقیقتر بیمهگر و پایداری بیشتر زیرساختهاست
دیدگاهتان را بنویسید